VOS BESOINS À TITRE
PERSONNELS

Vous disposez d’une capacité d’épargne mensuelle et vous souhaitez vous constituer un patrimoine financier ou immobilier ?

Nous définissons dans un premier temps avec vous les objectifs que vous souhaitez atteindre, votre capacité d’épargne mensuelle, votre tempérament d’investisseur et votre horizon d’investissement après avoir pris connaissance de votre situation patrimoniale globale (et notamment fiscale).

Une fois le cahier des charges bien établi sur votre besoin, nous sélectionnons les solutions de placement les mieux adaptées pour répondre à vos objectifs.

Les solutions sont nombreuses (contrat d’assurance-vie, de capitalisation, compte-titres PEA, plan d’épargne retraite PER, SCPI, Immobilier d’habitation, …), raison pour laquelle, nous vous proposerons plusieurs alternatives avec les avantages et les contraintes de chacun de ces outils.

Une fois la solution de placement choisie, nous vous soumettons une sélection de produits retenus selon des critères de qualité , de fiabilité et de cohérence par rapport au cahier des charges défini au préalable.

Une allocation de fonds vous est proposée conforme à votre profil de risque , votre horizon de placement et adaptée au contexte financier du moment. Notre cabinet réalise en amont, un travail de sélection et de suivi des fonds qu’il préconise dans les allocations.

Des fonds choisis pour le niveau de performance délivré, la qualité et la stabilité des équipes de gérant qui les gèrent, le respect du comportement des fonds (volatilité, résistance à la baisse ou capacité à rebondir) par rapport à leur cahier des charges.

Nous vous accompagnons, aujourd'hui et demain, dans le suivi de ce placement avec des propositions d’arbitrages quand le contexte financier l’exige, en fonction d’opportunités et en cas de modification de votre profil de risque et/ou de votre horizon d’investissement.

Les biens qui vous seront proposés auront été sélectionnés après avoir défini avec vous, vos priorités : location nue ou meublée, région ou ville spécifique, performance locative (rendement) ou qualité patrimoniale (emplacement de 1er choix), prestations...

Vous disposez d’une somme d’argent à placer, nous définissons dans un premier temps avec vous, vos objectifs à atteindre en rapport avec cette d’argent à placer, votre tempérament d’investisseur et votre horizon d’investissement après avoir pris connaissance de votre situation patrimoniale globale (et notamment fiscale).

Une fois le cahier des charges bien établi sur votre besoin, nous sélectionnons les solutions de placement les mieux adaptées pour répondre à vos objectifs.

Les solutions sont nombreuses (contrat d’assurance-vie, de capitalisation, compte-titres PEA, plan d’épargne retraite PER, SCPI, Immobilier d’habitation, …), raison pour laquelle, nous vous proposerons plusieurs alternatives avec les avantages et les contraintes de chacun de ces outils.

Une fois la solution de placement choisie, nous vous soumettons une sélection de produits retenus selon des critères de qualité, de fiabilité et de cohérence par rapport au cahier des charges défini au préalable.

Une allocation de fonds vous est proposée conforme à votre profil de risque , votre horizon de placement et adaptée au contexte financier du moment. Notre cabinet réalise en amont, un travail de sélection et de suivi des fonds qu’il préconise dans les allocations.

Des fonds choisis pour le niveau de performance délivré, la qualité et la stabilité des équipes de gérant qui les gèrent, le respect du comportement des fonds (volatilité, résistance à la baisse ou capacité à rebondir) par rapport à leur cahier des charges.

Nous vous accompagnons, aujourd'hui et demain, dans le suivi de ce placement avec des propositions d’arbitrages quand le contexte financier l’exige, en fonction d’opportunités et en cas de modification de votre profil de risque et/ou de votre horizon d’investissement.

Nous définissons avec vous votre capacité d’épargne régulière. Nous calculons votre capacité d’endettement en vous assurant que ce projet d’investissement immobilier locatif ne risque pas de vous empêcher de réaliser un autre projet immobilier ou professionnel que vous pourriez avoir par ailleurs.

Puis nous établissons avec vous, vos priorités : location nue ou meublée, région ou ville spécifique, performance locative (rendement) ou qualité patrimoniale (emplacement de 1er choix), prestations ….

Nous recherchons des biens à même de répondre au mieux aux critères que nous aurons définis ensemble. Enfin, nous vous accompagnons dans la mise en place de votre investissement et notamment, si vous ne souhaitez pas vous en occuper, dans la recherche d’un financement aux meilleurs conditions possibles avec nos partenaires.

• Par des placements ou des investissements qui génèrent des avantages fiscaux.
• Par une réorganisation d’une partie de votre patrimoine.

• Par une réorganisation d’une partie de votre patrimoine de telle manière à maintenir vos objectifs patrimoniaux.
• Investir sur des placements qui ne génèrent pas d’impôts.

Qu’ils soient immobiliers ou financiers certains investissements permettent soit d’obtenir un montant venant en diminution du montant de votre impôt, soit de diminuer le montant de votre revenu imposable et de ce fait, le montant de votre impôt.

Les avantages fiscaux dont bénéficient ces investissements sont des leviers d’enrichissement. Mais ces investissements présentent aussi des contraintes et des risques.

Aussi, la décision d’investir dans telle ou telle opération financière ou immobilière permettant de diminuer votre pression fiscale doit être prise avant tout dans une démarche patrimoniale et non dans une logique purement fiscale,

La motivation première de l’investissement doit être la constitution d’un patrimoine destinée à répondre à un objectif premier qui ne doit pas être fiscal.

Une autre stratégie d’optimisation fiscale consiste à investir, en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux, dans des placements qui ne génèrent pas de fiscalité ou une fiscalité très faible.

Dans cet esprit peut s’imposer, une réorganisation de certains de vos placements qui sont fortement fiscalisés vers d’autres investissements plus faiblement imposés ou sans aucune imposition vous permettrait de réaliser des économies d’impôts non négligeables.

Nous nous tenons à votre disposition pour étudier les solutions les plus adaptées à vos objectifs de réduction d’impôt tout en conciliant vos objectifs patrimoniaux.

Parce que la vie offre bien des surprises, des changements ont pu ou peuvent intervenir dans votre vie au regard de votre situation familiale, professionnelle ou patrimoniale. Et lorsque vous franchissez certaines étapes de votre vie (mariage, naissances des enfants, départ à la retraite, …) vos priorités changent.

Bien souvent, les investissements ou les placements sont effectués au fil du temps selon des opportunités commerciales mais sans démarche de conseil ou réflexion sur la cohérence de ces placements avec vos objectif patrimoniaux.

Votre patrimoine doit s’adapter à ces changements, et vos placements être en phase avec vos besoins et vos objectifs qui ne sont peut-être plus les mêmes au regard de ces changements de vie.

L'analyse de votre situation patrimoniale globale (familiale, économique, fiscale et sociale) en lien avec vos objectifs nous permet d’identifier les enjeux de votre situation, les risques éventuels et ainsi de vous apporter des recommandations sur d’éventuelles modifications à apporter sur des éléments de votre patrimoine.

Préparer de votre vivant la transmission de votre patrimoine représente un acte de bienveillance et de prévoyance vis-à-vis de vos proches.
Ce travail d’anticipation a plusieurs objectifs :

• Vous permettre de donner tout en vous assurant une sécurité pour vous et votre conjoint tant sur votre lieu d’habitation que sur vos revenus et protéger éventuellement un enfant plus que les autres.Par une réorganisation d’une partie de votre patrimoine.
• Faciliter dans la mesure du possible, le partage de vos biens entre vos héritiers et éviter ainsi un risque de conflit entre eux.
  Optimiser le coût fiscal de la transmission pour les héritiers et leur éviter des soucis pour le paiement des droits de succession.
  

La protection du conjoint survivant suite au décès de l’un des époux ou du concubin est une problématique majeure souvent occultée.

Elle est d’autant plus sensible pour les familles recomposées ou pour les couples non mariés !

L’anticiper permet de maitriser les conséquences du prédécès de l’un des époux ou concubins sur le cadre de vie (lieu d’habitation) et le niveau de vie (revenus) de son conjoint et de prendre des dispositions afin d’assurer une sécurité financière et de logement pour ce dernier.

Vous êtes sensible à ce sujet, nous vous proposons de réaliser dans un premier temps, une étude sur les conséquences du prédécès de l’un des époux :

• Conséquences civiles : le conjoint survivant hérite de quoi et de quelle manière ?
• Conséquences économiques : quel sera la situation patrimoniale et budgétaire du conjoint survivant et quels flux d’argent pourraient s’opérer entre lui et les héritiers du défunt?
• Conséquences fiscales : quels montants de droits de succession à payer à la charge de qui ? Puis en fonction de vos objectifs en matière de protection du conjoint survivant, de vous bâtir une stratégie ou des recommandations pour les atteindre.